По полису ОСГПО проводится обязательное страхование гражданско-правовойответственности владельцевтранспортных средств перед третьими лицами за вред, причинённых имижизни, здоровью и имуществу третьих лиц при дорожно-транспортныхпроисшествиях (ДТП).
Реализация данного вида страхования направлена наобеспечение возмещения ущерба, нанесенного жизни, здоровью, и имуществутретьим лицам, потерпевшим вследствие эксплуатации ТС на территорииУкраины.
Страхование гражданской ответственности владельцев транспортныхсредств является одним из наиболее массовых видов страхования в мире. Как свидетельствует статистика ГАИ, в Украине ежегодно совершаетсясвыше 200 тысяч автомобильных аварий, показатель тяжести следствийтаких аварий в Украине в 7 - 10 раз выше, чем в других странах Европы.
Учитывая то, что гражданская ответственность водителя транспортногосредства перед третьими лицами наступает почти всегда придорожно-транспортных происшествиях, в Украине был принят Закон "Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств" .
Основные термины и понятия обязательногострахования гражданско-правовой ответственности владельцев наземныхтранспортных средств
| Страхователи | Юридические лица идееспособные граждане, которые заключили со страховщиком договорыобязательного страхования гражданско-правовой ответственности за вред,причиненный жизни, здоровью, имуществу третьих лиц во времяэксплуатации наземного транспортного средства (далее договоры ОСГПО). |
| Владельцы ТС |
Лица, которые владеют (пользуются/эксплуатируют) ТС на основании:
- права собственности, права хозяйственного ведения, права оперативного управления; - договора найма (аренды), договора лизинга (лизингополучатели); - договора ссуды; - договора управления имуществом (в т.ч. на основании права доверительной собственности); - договоров комиссии, поручительства; агентского договора, доверенности и т.п. -Юридическое лицо или физическая лицо - частный предпринимательсчитаются такими, которые эксплуатируют ТС, если управление ТСосуществляет физическое лицо, которое находится в трудовых отношениях сюридическим лицом, или физическим лицом – частным предпринимателем.Вред, причиненный работником юридического лица или физического лица –частного предпринимателя возмещается работодателем. |
| Наземные ТС | устройства, предназначенные для перевозкилюдей и/или груза, а также установленного на нем специальногооборудования или механизмов, которые подлежат государственнойрегистрации и учету в органах Госавтоинспекции МВД Украины и/илидопущенные к дорожному движению, а также ввезенные на таможеннуютерриторию Украины для временного пользования, зарегистрированные вдругих странах |
| Обеспеченное ТС |
1) для договоров 1-го и 3-го типа: это ТС, указанное в договоре ОСГПО;
2)для договоров 2-го типа: это любое ТС, указанной в договоре категории,которое эксплуатируется Страхователем на законных основаниях |
| Лица, ответственность которых застрахована |
1) для договоров 2- го и 3-го типа:определенные в договоре ОСГПО лица, гражданско-правовая ответственностькоторых застрахована согласно такому договору,
2) для договоров 1-го типа: любые лица, которые эксплуатируют обеспеченное ТС на законных основаниях; |
| Потерпевшие третьи лица | третьи юридические и физические лица,жизни, здоровью и/или имуществу которых вследствиедорожно-транспортного происшествия транспортным средством причиненвред, гражданско-правовую ответственность за который несет владелецэтого ТС |
| Бонус-малус | Система повышений или скидок к базовойставке страхового тарифа, с помощью которой Страховщик корректируетстраховую премию в зависимости от того, были ли страховые случаи поотношению к объекту страхования в определенном промежутке времени. |
Виды полисов:
1 тип. (как для физ. лиц так и для юр. лиц) - Страхованиеответственности по причиненному ущербу третьим лицам вследствиеэксплуатации ТС определенного в полисе страхования, каким-либо лицом,которое эксплуатирует его на законных основаниях, в т.ч. иСтрахователем. Т.е. в полисе должны быть четкозафиксированы реквизиты одного ТС - номер кузова, гос. номер, марка ТС,место его регистрации. В случае управления лицами, определенными вполисе любым другим ТС неопределенным в полисе действие такого полисана эти ТС не распространяется.
2 тип. (только для физ. лиц) - Страхованиеответственности по причиненному ущербу третьим лицам вследствиеэксплуатации на законных основаниях Страхователем (и толькоСтрахователем) какого-либо ТС четко определенной и зафиксированной вполисе категории (напр. только ТС категории типа "В").
3 тип. (только для физ. лиц) - Страхованиеответственности по причиненному ущербу третьим лицам вследствиеэксплуатации ТС (определенного в полисе) Страхователем либо любымдругим лицом, указанным в этом полисе страхования. Т.е.в полисе должны быть четко зафиксированы реквизиты одного ТС - номеркузова, гос. номер, марка ТС, место его регистрации, а также четкодолжен быть зафиксирован перечень лиц, которые будут управлять этим ТС.
Действие полиса не распространяется на случаи управленияСтрахователем (либо одним из лиц определенным в полисе) любым другим ТСнеопределенным в полисе действие такого полиса на эти ТС нераспространяется.
Также действие полиса не распространяется на случаи управленияопределенным в полисе ТС любым другим лицом неопределенным в этомполисе.
Льготный - (только) 3-ий тип полиса с 50% скидкойдля пенсионеров и инвалидов II группы, которые лично управляютавтомобилем, определенным в полисе, объем двигателя, которого меньшелибо равен 1600 куб. см.
ТЕРРИТОРИЯ ДЕЙСТВИЯ ПОЛИСА - УКРАИНА
Вред, причинённый при ДТП водителю, пассажирам и транспортному средству владельца полиса ОСГПО, по этому полису не возмещается.
Возмещение ущерба, причинённого транспортному средству, жизни илиздоровью владельца полиса ОСГПО и его пассажиров по вине другоговодителя, проводится виновной в ДТП стороной или страховой компанией,которая застраховала гражданскую ответственность виновного в ДТП.
Договор (письменное соглашение) состоит из двух страниц - Оригинала(желтого цвета) и Копии Полиса ОСГПО (белого цвета), исполненной насамокопирующейся бумаге.
Условия страхования:
| Цель осуществления ОСГПО | обеспечение возмещения вреда,причиненной жизни, здоровью и/или имуществу пострадавших вследствиедорожно-транспортного происшествия (ДТП) и защита имущественныхинтересов страхователей. |
| Объект страхования | имущественные интересы связаны свозмещением лицом, гражданско-правовая ответственность которогозастрахована, вреда, причиненного жизни, здоровью, имуществупострадавших вследствие эксплуатации обеспеченного ТС. |
| Страховой случай | событие, вследствие которого причинен вредтретьим лицам во время ДТП, которое произошло при участии обеспеченногоТС и вследствие которого наступает гражданско-правовая ответственностьлица, ответственность которого застрахована. |
| Лимит ответственности Страховщика | Лимит ответственности страховщика за вред,причиненный имуществу пострадавших, составляет 25 500 грн. на одногопострадавшего. В случае если общий размер ущерба имуществу пострадавшихпо одному страховому случаю превышает пятикратный лимит ответственностистраховщика, возмещение каждому пострадавшему ущерба, причиненного егоимуществу, пропорционально уменьшается. Лимит ответственностистраховщика за вред, причиненный жизни и здоровью пострадавших,составляет 51 000 грн. на одного потерпевшего*. *Комментарий: Закономне установлено ограничения количества пострадавших вследствие одногодорожно-транспортного происшествия, которым Страховщик долженосуществить страховую выплату. Указанные страховые выплатывыплачиваются по каждому страховому случаю в пределах лимита на одногопострадавшего. Страховщик имеет право по собственной инициативе водностороннем порядке прекратить действие договора ОСГПО в случае,когда выплаченное возмещение превысило суммарный лимит ответственностистраховщика 76 500 грн. Для этого Страховщик обязан письменно уведомитьСтрахователя на протяжении 24 часов. Договор ОСГПО будет действоватьеще на протяжении 10 календарных дней со дня отправки Страховщикомуведомления о прекращении договора. |
| Франшиза (часть ущерба/вреда, которая не возмещается Страховщиком) | Франшиза при возмещении ущерба,причиненного имуществу пострадавших,составляет 2 процента(510,00гривен) от лимита ответственности страховщика, в пределах котороговозмещается убыток, причиненный имуществу потерпевших. Страховоевозмещение всегда уменьшается на сумму франшизы, рассчитанной поправилам этого подпункта. Франшиза при возмещении вреда, причиненногожизни и/или здоровью пострадавших, не применяется. |
| Обеспечение обязательности страхования гражданско-правовой ответственности | С 01.01.2005 года на территории Украинызапрещается эксплуатация ТС без договора ОСГПО. Договор ОСГПО долженбыть заключен на протяжении трех рабочих дней со дня государственнойрегистрации ТС. Контроль за наличием действующих договоров ОСГПОосуществляется ГАИ. |
